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Esta cartilha é para a família toda. Vale para você, sua companheira ou companheiro, seus pais, filhos, irmãos e até para os vizinhos. É útil a todos que queiram melhorar a relação com o dinheiro, Seja qual for a sua situação financeira.
Tipologia: Notas de estudo
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Não perca as partes importantes!
Educação Financeira
Planejamento Financeiro Familiar
A CAIXA elaborou esta cartilha com o objetivo de melhorar o nível de Educação Financeira da população brasileira, especialmente da parcela de menor renda.
Disque CAIXA 0800 726 0101 Ouvidoria 0800 725 7474
Apesar de eles poderem variar, seja por causa do consumo ou do preço, mesmo assim é possível fazer uma estimativa com base nos valores dos meses anteriores.
Além dessas, há também as chamadas despesas eventuais, que ocorrem de vez em quando, sem regularidade.
Neste grupo estão os consertos em casa, a compra de roupas, material escolar, remédios, dentista e gastos com outros produtos. Sem esquecer as despesas anuais, como impostos, a matrícula na escola, viagens e outras.
Procure manter sempre uma reserva financeira para atender as despesas eventuais e viva mais tranqüilo.
Planejamento Financeiro Familiar
Portanto, a primeira coisa a fazer é conhecer bem as receitas e despesas da casa. Para não esquecer nenhum item importante, é bom organizar a papelada e anotar todos os ganhos e gastos da família.
A elaboração do orçamento doméstico é essencial para o sucesso financeiro. Definir necessidades e planejar gastos, considerando a renda disponível, é uma forma inteligente de começar a economizar.
Fazer e acompanhar o orçamento doméstico ajuda a conquistar uma vida financeira mais tranqüila.
Primeiros Passos
Pronto! Você já deu os primeiros passos para melhorar sua situação financeira.
Quando não souber os valores reais, anote valores aproximados.
Educação Financeira
Após conhecer os gastos, procure fazer projeções, isto é, registre quais os valores você imagina que irá gastar no próximo mês, considerando todas as despesas previstas.
Aí entra uma importante função, a dos controles. Todos terão que anotar as despesas realizadas. Uma vez por semana, ou por mês, reúna todas as anotações, classifique- as (identifique a que grupo pertencem) e compare os
Quem não controla o quanto gasta corre o risco de gastar mais do que pode.
Educação Financeira
valores orçados com os que de fato ocorreram. Ou seja, avalie se os valores gastos em cada grupo do orçamento foram compatíveis com os que haviam sido previstos.
Não se preocupe se, no começo, houver diferenças, ou se alguns itens forem esquecidos na hora de fazer o orçamento. O importante é manter o controle e procurar limitar os gastos aos valores planejados. A cada mês o orçamento deve aproximar-se mais da realidade. Em pouco tempo, esse trabalho será executado de forma natural e todos estarão habituados a ele.
Nas famílias que começam a controlar o orçamento doméstico, a tendência é melhorar a situação financeira. A partir daí, não se esqueça de incluir outro importante grupo no orçamento, o da poupança. Proponha-se a poupar uma parte de tudo o que ganhar e faça o possível para atingir seus objetivos.
Como sugestão, veja um modelo de ficha que você poderá reproduzir em um caderno ou bloco para ajudá-lo a fazer seu próprio orçamento e controlar os ganhos e as despesas da família. À medida que for utilizando, adapte-o às suas necessidades. Procure ajustar sua rotina para obter melhores resultados dessa iniciativa.
Planejamento Financeiro Familiar
MANTENDO O
CONTROLE
MANTENDO O
CONTROLE
Os problemas financeiros nem sempre estão relacionados à baixa renda ou à falta de dinheiro. Algumas vezes surgem por causa do excesso de gastos realizados, independente do padrão de vida das pessoas.
Muita gente que ganha bem, e por vezes até pessoas ricas, também tem problemas com dinheiro. Isto porque gasta mais do que ganha, e mais do que pode. Isto é algo a ser evitado a todo custo. Cria dívidas e preocupações.
Planejamento Financeiro Familiar
Por outro lado, há pessoas que, apesar de ganharem pouco, conseguem manter a situação equilibrada. E até juntam dinheiro para realizar seus objetivos.
A diferença entre esses grupos, em geral, tem a ver com a capacidade de manter o controle das despesas, respeitando o padrão de renda da família.
Mantenha o controle e nunca gaste mais do que ganha.
Afaste-se das dívidas.
Mantenha o controle
Educação Financeira
Adquirir educação financeira não é apenas aprender a investir e a ganhar dinheiro. É importante também aprender a controlar ansiedades, evitar desperdícios, resistir às tentações e planejar o uso do dinheiro.
Como alternativa a alguns programas que acabam por pesar no orçamento doméstico, procure formas de lazer como passeios em parques, encontros familiares, prática de esportes ao ar livre etc. Há diversas opções que, além de saudáveis, não fazem mal ao bolso.
Saber resistir às tentações é tão importante quanto adquirir conhecimentos sobre finanças.
Dicas para fazer compras
Avalie a qualidade dos produtos
Educação Financeira
Muitas pessoas reclamam da falta de dinheiro, mas não percebem que poderiam alterar essa situação com relativa facilidade.
OPORTUNIDADES PARA ECONOMIZAR
OPORTUNIDADES PARA ECONOMIZAR
Planejamento Financeiro Familiar
Tomar dinheiro emprestado pode representar uma solução temporária para problemas financeiros. Porém em geral cria uma situação de dependência perigosa e difícil de ser sustentada. Ela pode dificultar o alcance de objetivos e comprometer a tranqüilidade e a renda da família.
As dívidas surgem quando as pessoas gastam mais do que ganham. Estando endividadas, elas têm que pagar juros. Assim sobra ainda menos dinheiro, ou até falta, dificultando a recuperação da situação financeira.
Quem possui dívidas deve cortar despesas e procurar novas fontes de ganhos. Antes que a situação piore, é recomendável procurar o credor (a quem se deve dinheiro) e tentar obter descontos nos encargos, além de negociar prazos mais razoáveis, que permitam a quitação da dívida.
Não se deixe iludir com a idéia de que você pode comprar além da sua capacidade de pagamento. Fique atento às OS PERIGOS DO tentações do crédito fácil e às armadilhas do consumo. ENDIVIDAMENTO
OS PERIGOS DO ENDIVIDAMENTO
Planejamento Financeiro Familiar
Poupança deve ser entendida como a diferença entre o dinheiro recebido e o dinheiro que foi gasto. Uma sobra, portanto. Digamos que uma família receba em um mês R$ 1.000 e a soma de todas as despesas no período tenha sido R$ 900. Então, pode-se dizer que o valor poupado naquele mês foi de R$ 100, equivalente a 10% do rendimento mensal.
Deve-se fazer poupança pensando em médio e longo prazos.
A formação da poupança não se faz em uma única vez, nem em um único mês. A soma dos valores que a família consegue poupar ao longo do tempo, sejam eles pequenos ou grandes, regulares ou eventuais, vai constituir a reserva de poupança.
É importante que todos se organizem para
Educação Financeira
ORÇAMENTO FAMILIAR Mês/Ano:___________
Grupo
Ganhos (Receitas / Ingressos)
Item (descrição) Previsto Realizado Diferença
Gastos (Despesas / Saídas)
Resultado do mês (sobra ou falta)
Educação Financeira
ORÇAMENTO FAMILIAR PLANILHA DE APOIO PARA CONTROLE DOS GASTOS
Mês / Ano:________
Dia Valor - R$ Local/Estabelecimento (^) Histórico do gastoDescrição/ Grupamentoda despesa
Planejamento Financeiro Familiar
