Estude fácil! Tem muito documento disponível na Docsity
Ganhe pontos ajudando outros esrudantes ou compre um plano Premium
Prepare-se para as provas
Estude fácil! Tem muito documento disponível na Docsity
Prepare-se para as provas com trabalhos de outros alunos como você, aqui na Docsity
Os melhores documentos à venda: Trabalhos de alunos formados
Prepare-se com as videoaulas e exercícios resolvidos criados a partir da grade da sua Universidade
Responda perguntas de provas passadas e avalie sua preparação.
Ganhe pontos para baixar
Ganhe pontos ajudando outros esrudantes ou compre um plano Premium
Comunidade
Peça ajuda à comunidade e tire suas dúvidas relacionadas ao estudo
Descubra as melhores universidades em seu país de acordo com os usuários da Docsity
Guias grátis
Baixe gratuitamente nossos guias de estudo, métodos para diminuir a ansiedade, dicas de TCC preparadas pelos professores da Docsity
Qual é o melhor sistema de amortização? PRICE ou SAC Geralmente, especialistas orientam que a melhor opção é diminuir o prazo do financiamento imobiliário. Porque os juros são cobrados sempre sobre o saldo devedor, portanto quanto mais tempo pagando pelo financiamento, maior será o valor total
Tipologia: Exercícios
1 / 7
Esta página não é visível na pré-visualização
Não perca as partes importantes!
Ele deseja adquirir em 120 meses um sítio no valor de R$ 950.000,00 a uma taxa de 0,99% a.m. Supondo que o cliente tenha a opção de escolher entre os dois sistemas de amortização, respondam: Qual o sistema mais adequado para a compra? Se ele der uma entrada de 30% sobre o valor do sítio no sistema rejeitado a sua escolha como consultor mudaria?
Qual é o melhor sistema de amortização? PRICE ou SAC Geralmente, especialistas orientam que a melhor opção é diminuir o prazo do financiamento imobiliário. Porque os juros são cobrados sempre sobre o saldo devedor, portanto quanto mais tempo pagando pelo financiamento, maior será o valor total. A amortização é constante: todos os meses, você abate o mesmo valor da dívida total. A diferença no valor das parcelas se dá pela queda de juros. Como o gasto com juros é menor, essa modalidade tende a ser mais vantajosa para o longo prazo. Por regra, a parcela inicial no SAC será sempre maior que a da Tabela Price. Mas o sufoco de pagar parcelas mais altas não dura para sempre. Esse sistema de amortização reduz o preço das prestações com o passar dos meses. As últimas parcelas são sempre bem mais baratas que as primeiras. Não há dúvidas de que a principal vantagem de amortizar a dívida imobiliária é que o valor total será reduzido e em um prazo bem menor do que o contratado no início. Nada melhor do que conferir o financiamento e perceber que falta pouco para tirar as despesas do orçamento mensal. Vamos ENTENDER o que é cada MODELO/TIPO de FINANCIAMENTO. O financiamento PRICE é um modelo de pagamento de empréstimos no qual as prestações são fixas em todo o período contratado. O método foi criado ainda no século 18. Na época, o objetivo era o pagamento de pensões e aposentadorias. Hoje, o modelo é utilizado por instituições financeiras, especialmente para financiamentos.
Para ficar mais claro, basta ver o seguinte exemplo em questão: Note que o valor das prestações é o mesmo, porém, o valor dos juros e da amortização mudam em cada uma delas, sendo que na primeira, os juros (R$ 9.405,00) são maiores do que na segunda (R$ 9.363,83) e assim por diante. Enquanto isso, o valor da amortização aumenta. Na primeira parcela, corresponde a R$ 4.158,92, enquanto na quarta, equivale a R$ 4.283,67. Ou seja, a proporção dos juros e da amortização dentro da parcela vai alternando até o final do plano contratado. Sem, é claro, mudar o valor da prestação. Portanto, as primeiras prestações costumam reduzir os juros do bem em questão. Isso porque 80% delas é voltada para esse abatimento. Por sua vez, as últimas parcelas são compostas mais para a amortização, isto é, a quitação do bem em questão. Tanto é que chega a 95% do preço cobrado. Em outras palavras, nada muda para quem participa do método. A diferença está na composição do valor pago mensalmente. Para funcionar de modo adequado, os juros do financiamento PRICE são calculados de maneira antecipada. Com isso, são distribuídos ao longo das parcelas. Além de entender essas questões, vale a pena conhecer alguns dos termos mais abordados com a tabela PRICE. Veja quais são eles e suas explicações: Taxa de juros – é a taxa, representada numericamente o que a instituição financeira cobra em cima do valor que será financiado (ex: 2% ao mês) Juros – é o valor que corresponde a aplicação da taxa de juros sobre o crédito solicitado, ou seja, quanto você efetivamente vai pagar pela contratação; Amortização – corresponde a uma parte do valor total do crédito contratado que você está pagando em cada parcela; Parcelas – equivale ao número de pagamentos que você realizará até quitar o crédito contratado. Ela é composta por uma parte dos juros e da amortização, o que vai variar conforme o método de pagamento do financiamento realizado (PRICE ou SAC, por exemplo). O método de financiamento chamado de PRICE é mais utilizado para o pagamento de dívidas de curto prazo. Entre os principais tipos de contrato estão: Bens de consumo, como eletrodomésticos, eletroeletrônicos e móveis; Veículos;
Empréstimos e linhas de crédito. Existe uma exceção: o pagamento do financiamento imobiliário. Em alguns casos, ela é aplicada. Essa escolha pode ser dada ao comprador do imóvel em algumas instituições. Então, como escolher se esse é o melhor modelo de pagamento? O ideal é considerar a sua realidade financeira. Além disso, é recomendado verificar como ficam as parcelas na tabela PRICE e no SAC (Sistema de Amortização Constante). Assim, você tem uma comparação, onde é possível concluir qual o modelo ideal para o seu perfil financeiro. De toda forma, se você optar pela Tabela Price, vale a pena escolher o menor prazo possível de pagamento para não ficar com sua renda comprometida por muito tempo. O importante é entender que o pagamento de parte do financiamento leva à redução da dívida até que ela esteja totalmente quitada. A questão da tabela PRICE é a manutenção do valor da parcela. Para chegar a esse equilíbrio, os juros diminuem com o passar dos meses, enquanto a amortização cresce. Uma característica é a amortização mais lenta, o que faz o total de juros ser mais elevado quando o financiamento for a longo prazo. Por isso, o modelo tende a cair em desuso para o financiamento de imóveis. De toda forma, o financiamento PRICE é interessante para diferentes aquisições e, inclusive, ajuda o seu planejamento financeiro.
Em um sistema que utiliza a tabela SAC, o valor da amortização sempre será fixo. Isso significa que a cada parcela paga, o seu saldo devedor diminui. Ou seja, o percentual de juros permanece o mesmo, mas como o saldo devedor diminui, o valor das parcelas também cai ao longo do tempo. O que é tabela SAC? Trata-se do Sistema de Amortização Constante. É a modalidade mais utilizada pelos bancos para o financiamento de imóvel. Nele, calculam-se as prestações pela soma dos juros e o valor fixo da amortização que consiste na diminuição do saldo devedor a cada mês. Em um sistema que utiliza a tabela SAC, o valor da amortização sempre será fixo. Isso significa que a cada parcela paga, o seu saldo devedor diminui. Ou seja, o percentual de juros permanece o mesmo, mas como o saldo devedor diminui, o valor das parcelas também cai ao longo do tempo. Apesar de Tabela Price possuir um valor mais alto a pagar, pode ser mais interessante para quem está solicitando um financiamento e não tem condições de arcar com um valor inicial mais alto da prestação, como é o caso da SAC. No sistema SAC o valor da amortização sempre será fixo. Isso significa que a cada parcela paga, o seu saldo devedor diminui. Ou seja, o percentual de juros permanece o mesmo.
