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Estrategia para alcanzar $1,200 millones y $18 millones en ingresos mensuales, Apuntes de Análisis de Riesgo

Un caso de estudio sobre la estrategia para alcanzar $1,200 millones en cartera y $18 millones en ingresos mensuales en 6 meses. Analiza la situación actual, con $1,000 millones y 5,000 usuarios, y detalla un plan de acción que incluye evaluación del rendimiento, identificación de segmentos de alto crecimiento, ajuste de ofertas, campañas de marketing, revisión de precios y tasas, mejora en la gestión de cobranzas y monitoreo continuo. También aborda acciones correctivas, evaluación de riesgos y determinación de la tasa de interés mínima para el producto b. Propone impulsar el producto b a través de una campaña de marketing, mejora de términos e implementación de un programa de incentivos.

Tipo: Apuntes

2023/2024

Subido el 24/07/2024

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irma-yazmin-galdamez-bautista 🇲🇽

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### Caso 1 - Estrategia para alcanzar una cartera de $1,200 millones y
$18 millones en ingresos mensuales
#### Contexto Actual:
- Cartera total: $1,000 millones
- Número de usuarios: 5,000
- Distribución de productos:
- Producto A: $550 millones (1,800 usuarios, plazo promedio 12 meses,
DC* promedio últimos 3 meses $5 millones)
- Producto B: $280 millones (1,500 usuarios, plazo promedio 10 meses,
DC* promedio últimos 3 meses $4 millones)
- Producto C: $170 millones (1,700 usuarios, plazo promedio 1 mes,
DC* promedio últimos 3 meses $5 millones)
*DC = Ingresos después de provisiones (deuda incobrable) y costo de
financiación.
### Preguntas y Respuestas:
1. **¿Cuál sería el proceso de acciones que seguirías para que puedas
alcanzar en 6 meses una Cartera de $1,200 millones y Revenues
Mensuales de $18 millones?**
**Análisis y Planificación**:
- **Evaluación del rendimiento actual**: Analizar la performance de
cada producto y segmentar a los usuarios actuales.
- **Identificación de segmentos de alto crecimiento**: Determinar qué
segmentos tienen el mayor potencial de crecimiento y rentabilidad.
- **Ajuste de ofertas de productos**: Mejorar las condiciones de los
productos actuales o introducir nuevos productos que atraigan a más
usuarios.
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¡Descarga Estrategia para alcanzar $1,200 millones y $18 millones en ingresos mensuales y más Apuntes en PDF de Análisis de Riesgo solo en Docsity!

Caso 1 - Estrategia para alcanzar una cartera de $1,200 millones y

$18 millones en ingresos mensuales

Contexto Actual:

  • Cartera total: $1,000 millones
  • Número de usuarios: 5,
  • Distribución de productos:
    • Producto A: $550 millones (1,800 usuarios, plazo promedio 12 meses, DC* promedio últimos 3 meses $5 millones)
    • Producto B: $280 millones (1,500 usuarios, plazo promedio 10 meses, DC* promedio últimos 3 meses $4 millones)
    • Producto C: $170 millones (1,700 usuarios, plazo promedio 1 mes, DC* promedio últimos 3 meses $5 millones) *DC = Ingresos después de provisiones (deuda incobrable) y costo de financiación.

Preguntas y Respuestas:

  1. ¿Cuál sería el proceso de acciones que seguirías para que puedas alcanzar en 6 meses una Cartera de $1,200 millones y Revenues Mensuales de $18 millones? Análisis y Planificación:
    • Evaluación del rendimiento actual: Analizar la performance de cada producto y segmentar a los usuarios actuales.
    • Identificación de segmentos de alto crecimiento: Determinar qué segmentos tienen el mayor potencial de crecimiento y rentabilidad.
    • Ajuste de ofertas de productos: Mejorar las condiciones de los productos actuales o introducir nuevos productos que atraigan a más usuarios.

Marketing y Promoción:

  • Campañas de marketing dirigidas: Realizar campañas específicas para los segmentos identificados con alto potencial.
  • Promociones e incentivos: Ofrecer promociones atractivas para nuevos usuarios y para aquellos que mejoren su información compartida. Optimización de precios y tasas:
  • Revisión de precios y tasas: Ajustar las tasas de interés y los precios de los productos para ser más competitivos en el mercado.
  • Análisis de rentabilidad: Asegurar que los ajustes no comprometan la rentabilidad de la cartera. Colaboración y Gestión de Equipos:
  • Trabajo conjunto con equipos de riesgo y producto: Desarrollar estrategias para minimizar riesgos y mejorar las ofertas de productos.
  • Mejora en cobranzas: Implementar mejores prácticas y tecnologías para eficientizar el proceso de cobranzas. Monitorización y Ajustes:
  • Seguimiento continuo: Monitorizar el progreso de la estrategia y hacer ajustes según sea necesario para asegurar el cumplimiento de los objetivos.
  1. Suponiendo que los revenues generales vengan con una tendencia a la baja (mes 0 $14M, mes -1 $17M y mes -2 $16M), ¿qué acciones harías? Análisis de la Causa Raíz:
  • Diversificación de la cartera: Evitar concentrar demasiado riesgo en un solo usuario o segmento. Monto Máximo:
  • Basado en los análisis anteriores, el monto máximo podría establecerse en una cantidad que no exceda el 30-40% de los ingresos promedio mensuales del usuario.
  1. ¿Qué deberíamos de entender para saber cuál es la tasa de interés mínima que podemos ofrecer en el producto B? Costos de Financiación:
  • Costo de los fondos: Evaluar el costo de obtener los fondos necesarios para los préstamos.
  • Prima de riesgo: Incluir una prima de riesgo que cubra posibles incumplimientos. Análisis Competitivo:
  • Tasas del mercado: Analizar las tasas de interés que ofrece la competencia para productos similares.
  • Condiciones del mercado: Considerar las condiciones macroeconómicas que puedan influir en las tasas de interés. Rentabilidad:
  • Margen de beneficio: Asegurar un margen de beneficio adecuado que permita cubrir costos operativos y generar ganancias.
  • Análisis de punto de equilibrio: Determinar la tasa mínima que permita cubrir todos los costos y riesgos asociados.
  1. Menciona qué producto impulsarías y las 3 principales acciones que harías con él.

Producto a Impulsar:

  • Producto B: Dado que tiene un buen equilibrio entre número de usuarios y plazo promedio, y una DC competitiva. Acciones Principales:
  1. Campaña de Marketing: Lanzar una campaña de marketing intensiva enfocada en los beneficios del Producto B y dirigida a los segmentos de mercado más adecuados.
  2. Mejorar términos: Ofrecer términos más favorables (como tasas de interés ligeramente reducidas) para atraer a más usuarios.
  3. Incentivos y Bonificaciones: Implementar un programa de incentivos para usuarios actuales que refieran nuevos clientes o que incrementen su nivel de préstamo.

Preguntas adicionales durante la sesión:

  1. ¿Qué criterios utilizarías para definir a quien sí ofrecer un préstamo y a quien no?
  • Historial crediticio: Evaluar el historial de crédito y de pagos del usuario.
  • Ingresos y estabilidad: Verificar los ingresos y la estabilidad financiera del usuario.
  • Capacidad de pago: Asegurar que el usuario pueda cumplir con las obligaciones del préstamo sin comprometer su estabilidad financiera.
  1. ¿Qué porcentaje máximo de sus ingresos crees que una empresa debe destinar para el pago de su crédito?
  • Generalmente, una empresa no debería destinar más del 20-30% de sus ingresos para el pago de su crédito para mantener una operación financiera saludable.

Por lo tanto, el monto del préstamo que se ofrecería sería aproximadamente $286,354.